金牛法院发布金融借款合同纠纷审判白皮书

2019-05-24 来源:成都市金牛区人民法院 作者:成都市金牛区人民法院 浏览:95

  (2016—2018年)

  为有效服务保障国际化营商环境建设,促进中、小企业健康发展,我院成立服务保障金融产业发展调研课题组,对近三年来辖区内金融借款类纠纷案件进行全面梳理、分析,赴部分金融机构、中小企业走访座谈,就加强审判职能,引导促进全区金融市场、中小企业平稳持续健康发展,发布成都市金牛区人民法院《金融借款合同纠纷审判白皮书(2016—2018年)》(以下简称《白皮书》),切实提升司法服务保障辖区金融产业、民营经济稳定发展的作用。

  一、以金融借款纠纷案件为切入点,调查研究金融产业发展新情况

  《白皮书》通过对2016—2018年全区金融借款类审执案件进行梳理,运用大数据分析研究涉金融、民营经济纠纷特点,总结金融产业、民营经济发展中出现的新情况和新问题,准确把握金融产业、民营经济司法需求,提高司法保障实效。2016—2018年,共受理金融借款合同纠纷案件1571件,占借款合同纠纷案件的17.73%,涉案金额达8.83亿元,占借款合同纠纷案件涉案标的额的19.4%。

  2016年金融市场遭受重创,2017年金融借款纠纷随之暴涨,2017年后金融市场趋于稳定,加之银行审查较之前更严格、合同更规范,当事人解决争议方式更多样,因而金融借款纠纷相对有所减少。2018年案件数量、标的总额均有所下降无疑是一个积极的信号,从我院近三年金融借款类案件的调研情况来看,虽然存在部分风险苗头,但总体上涉案标的在可预期范围内且市场平稳,因金融机构放贷行为可能引发的金融风险尚在可控范围内。


  二、以规范金融市场行为为落脚点,精准支招金融行业市场新问题

  《白皮书》以服务实体经济为出发点和落脚点,针对全区近三年金融借款纠纷案件审判实践中反映出的“保证人”担保具有较大风险隐患、抵押担保中对抵押物“增值”约定不明确、中小企业融资难、融资贵、信贷违约频发、金融机构诉讼行为不规范、“计息难”、诉讼送达难等问题进行分析研究,建议金融机构完善推广“送达地址确认书”制度;尽量减少保证人担保方式,并对保证人资格、能力进行严格审查评估;在借款合同中明确约定抵押物价值增值情况;进一步规范金融机构诉讼行为、提升诉讼能力,为及时实现债权提供有效司法保障。


  建议政府及相关部门进一步完善中小企业融资政策,将支小再贷款政策适用范围扩大到符合条件的中小银行;积极拓宽融资渠道,采取出售信用风险缓释凭证、提供信用增进服务等多种方式,支持经营正常、面临暂时流动性紧张的民营企业合理债券融资需求;完善知识产权质押融资风险分担补偿机制,发挥知识产权增信增贷作用;减轻企业融资负担,引导担保机构逐步取消反担保,降低担保费率;清理规范中小企业融资时强制要求办理的担保、保险、评估、公证等事项,减少融资过程中的附加费用,降低融资成本。

  三、以金融纠纷诉源治理为支撑点,创新优化法治营商环境新路径

  法治是最好的营商环境,《白皮书》在对全区近三年金融借款纠纷案件进行深度调研的基础上,发布5起金融借款合同纠纷典型案例,针对审理中经常出现的金融机构计收复利的依据及标准、罚息是否计收复利、最高额抵押担保可优先受偿权的范围以及金融机构计收利息、复利、罚息的最高标准等五个审判难点问题,详细释明了人民法院的审理方向和裁判尺度,为同类争议案件的高质效审理提供了可供参照的样本,切实发挥金融审判规范指引功能,同时提示各界防范金融风险、维护金融秩序,增强金融风险防范意识,从源头优化法治化营商环境。

  下一步,我院将继续创新金融审判工作机制,优化审判资源配置,提升金融案件集约化、专业化、智能化审判水平,同时,利用司法建议、法治宣传等多种形式,大力宣传金融知识、商事法律法规,为金融产业、民营经济发展搭建更加高效、优质的司法服务平台,为金牛国际化营商环境建设营造一流法治环境、提供一流司法保障。

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